Quelle option de financement complémentaire est la plus abordable pour moi ?
La plupart des propriétaires n'ont pas remboursé l'intégralité de leur prêt immobilier à l'échéance du prêt initial à taux fixe. Il est alors crucial d'obtenir un financement complémentaire à des taux avantageux. En fonction de l'évolution des taux d'intérêt, choisir le bon financement complémentaire peut permettre de réaliser d'importantes économies tout en remboursant sa dette.
Avant l'échéance de votre prêt actuel à taux fixe, il est conseillé de vous renseigner sur l'évolution prévue des taux d'intérêt et de souscrire un financement de suivi adapté. Bien que la banque vous contacte avant la fin du contrat, la hausse des taux d'intérêt pourrait vous empêcher d'obtenir des conditions de refinancement avantageuses. Les propriétaires ont le choix entre trois options.
Financement complémentaire : Prêts à terme
Un prêt à taux fixe vous permet de bénéficier des taux d'intérêt actuels pour le financement de votre bien immobilier jusqu'à cinq ans et demi avant l'échéance de votre prêt actuel. Cette solution est avantageuse si les taux d'intérêt sont actuellement bas. Elle vous offre une sécurité financière, car les taux d'intérêt et de remboursement sont fixes dès le départ et restent valables même en cas de forte hausse des taux du marché. Cependant, ce type de prêt a généralement un coût. De plus, cet avantage peut se transformer en inconvénient si les taux du marché baissent davantage.
Financement complémentaire : Prolongation
Une autre option consiste à prolonger votre prêt, c'est-à-dire à renouveler votre contrat de prêt auprès de votre établissement financier actuel. Le nouveau taux d'intérêt sera alors indexé sur les taux du marché. Ce modèle est moins avantageux en cas de hausse prévue des taux d'intérêt, car cela augmenterait vos mensualités. L'avantage principal est que vous restez lié contractuellement à votre banque. Cela vous évite les frais de transfert de l'hypothèque et la nécessité d'une nouvelle vérification de solvabilité.
Financement complémentaire : restructuration de la dette
Il peut néanmoins être judicieux de solliciter rapidement des offres d'autres banques afin d'obtenir des conditions potentiellement plus avantageuses. Cela est particulièrement vrai lorsque les taux d'intérêt du marché baissent, car votre banque actuelle risque de ne pas vous répercuter intégralement ces économies. Changer de banque, ou refinancer, engendre des frais supplémentaires. Le transfert de l'hypothèque au nouvel organisme prêteur est soumis à des frais, tout comme les frais de notaire et une nouvelle vérification de solvabilité. Le refinancement n'est pertinent que si ces coûts supplémentaires sont compensés par la baisse du taux d'intérêt.
Conclusion
Nous connaissons actuellement une période exceptionnellement longue de taux d'intérêt bas, mais les opinions concernant les risques d'inflation future divergent fortement. Si vous ne savez pas comment aborder cette situation avec vos options de refinancement, il est préférable de consulter un professionnel de l'immobilier ! Forts de nombreuses années d'expérience et d'une connaissance approfondie du marché, les agents immobiliers réputés peuvent vous indiquer précisément quelle option est actuellement la plus avantageuse pour vous et votre bien.
Vous avez des questions concernant votre financement complémentaire ? N’hésitez pas à nous contacter ! Nous serons ravis de vous conseiller.
Vous trouverez plus d'informations ici :
https://rp-online.de/leben/bauen/finanzierung-einer-eigenen-immobilie-ohne-eigenkapital_aid-44073425
https://de.wikipedia.org/wiki/Immobilienfinanzierung
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À propos de l'auteur
Harry Mohr
Agent immobilier (Chambre de commerce et d'industrie)Harry Mohr, auteur de cet article
