Les taux hypothécaires continuent de baisser

Actuellement, personne ne peut espérer des taux d'intérêt élevés sur son épargne. De plus en plus de banques mettent même fin aux contrats d'épargne à taux avantageux. Cependant, ce contexte de taux bas présente aussi un avantage : les prêts et les crédits sont aujourd'hui plus abordables que jamais. Les experts estiment que nous pourrions bientôt voir des taux d'intérêt à zéro pour cent, voire négatifs.

Au Danemark, c'est déjà une réalité : la banque Nordea propose des prêts immobiliers sans intérêt sur 20 ans. En Allemagne, selon une analyse du courtier en prêts immobiliers Interhyp, les banques restent pour l'instant un peu plus prudentes. Cependant, les taux d'intérêt y sont également à des niveaux historiquement bas. Les emprunteurs ayant un bon dossier de crédit peuvent espérer des taux aussi bas que 0,4 % sur 10 ans, selon l'établissement prêteur. L'analyse a comparé les conditions de plus de 400 établissements.

Pourquoi les taux d'intérêt sont-ils si bas en ce moment ?

L'époque des taux d'intérêt élevés, qui rendaient le financement immobilier extrêmement difficile, est révolue. En 2016, la Banque centrale européenne (BCE) a abaissé son taux directeur à 0 %. Les banques qui empruntent auprès de la BCE n'ont plus à payer d'intérêts et peuvent ainsi faire bénéficier leurs clients de ces conditions avantageuses. La BCE va même plus loin en appliquant des taux d'intérêt négatifs sur les gros comptes d'épargne. Déposer de l'argent devient donc actuellement peu attractif pour les banques, ce qui rend les prêts plus rentables. Par ces mesures, la BCE vise à stimuler l'économie. Lorsque l'épargne est peu attractive, les gens sont plus enclins à dépenser, et l'économie croît.

Taux d'intérêt zéro pour cent, voire taux d'intérêt négatifs ?

Les experts financiers estiment très probable que les taux d'intérêt hypothécaires en Allemagne tombent bientôt à 0 % pour les emprunteurs présentant une bonne solvabilité. En effet, les banques doivent actuellement verser 0,5 % d'intérêts lorsqu'elles déposent leurs excédents de trésorerie auprès de la BCE. Si, contrairement aux placements traditionnels, elles ne réalisent pas de profit en accordant des prêts sans intérêt, elles n'y perdent pas non plus d'argent.

En théorie, il est donc même avantageux d'octroyer des prêts à taux d'intérêt négatifs inférieurs au seuil de 0,5 % mentionné précédemment. Après tout, la banque prête toujours moins d'argent qu'elle n'en perdrait en déposant ses fonds auprès de la BCE.

Pour les acheteurs, ce serait un rêve devenu réalité. Un emprunteur de 100 000 € n'aurait à rembourser que 99 000 € avec un taux d'intérêt négatif de 0,1 %. Cependant, contactées par Finanz-Szene.de, Deutsche Bank et Commerzbank ont ​​déclaré ne pas prévoir actuellement de prêts à taux d'intérêt négatif.

Malgré les taux d'intérêt actuellement bas, la demande immobilière devrait continuer d'augmenter, entraînant avec elle une hausse des prix. Pour les acquéreurs, disposer d'un apport personnel suffisant est donc crucial. Quant aux propriétaires, le moment est peut-être idéal pour vendre.

Vous souhaitez vendre votre bien et profiter de cette forte demande ? Contactez-nous dès maintenant. Nous serons ravis de vous conseiller.

Avertissement légal : Cet article ne constitue pas un avis fiscal ou juridique. Veuillez consulter un avocat et/ou un conseiller fiscal pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.

Photo : © stevanovicigor/Depositphotos.com