Inflation, hausse des taux d'intérêt, crise énergétique – comment financer (continuer à) acquérir un bien immobilier aujourd'hui ?

Nous venons de traverser une longue période de taux d'intérêt bas, qui a permis à beaucoup d'accéder à la propriété. Cependant, les taux de remboursement élevés rendent actuellement l'accession à la propriété inaccessible à de nombreuses personnes. La hausse imminente des coûts des services publics crée également de l'incertitude. Comment les gens peuvent-ils encore financer leur rêve d'acquérir un bien immobilier ou rembourser un prêt hypothécaire existant ?

Avec un prêt d'une durée de dix ans, il est clair que les taux d'intérêt ont triplé dans certains cas depuis le début de l'année. Le taux d'intérêt nominal actuel, d'environ 3,1 % (en juillet 2022), impose également des conditions plus strictes pour l'obtention d'un financement hypothécaire. De plus, une inscription négative au registre SCHUFA réduit considérablement les chances d'obtenir un prêt. Les acheteurs doivent donc examiner attentivement comment ils pourront (continuer à) gérer les mensualités élevées et, si possible, faire supprimer toute inscription négative à leur registre SCHUFA.

Refinancement, inflation et taux d'intérêt élevés

Les conditions avantageuses de la période de taux d'intérêt bas disparaissent avec la signature d'un nouveau contrat de prêt, laissant place à des taux plus élevés. Par conséquent, refinancer pour obtenir de meilleurs taux n'est pas judicieux. Un prêt à taux fixe, c'est-à-dire un refinancement anticipé, présente l'avantage de vous permettre de bloquer le taux d'intérêt actuel. Cependant, des frais sont appliqués en cas de résiliation anticipée du contrat. Les banques facturent généralement une pénalité de remboursement anticipé. Avant de choisir votre banque pour financer votre logement, examinez attentivement les offres et comparez les différentes options de prêt.

Comment puis-je améliorer ma cote de crédit ?

Il existe des moyens d'améliorer votre cote de crédit, même si réduire vos dépenses semble difficile au premier abord.

• Veuillez régler vos factures avant la date limite indiquée
• Refinancez vos autres prêts
• Ne vivez pas au-dessus de vos moyens financiers
• Fermer les comptes bancaires inutilisés
• Améliorez votre score SCHUFA : demandez votre rapport de crédit SCHUFA – cela est possible une fois par an – et demandez quelles entrées peuvent être supprimées

Si, malgré tout, votre refinancement est compromis et que vous ne pouvez plus rembourser votre prêt immobilier, vous pouvez, en tant que propriétaire, solliciter l'aide d'un professionnel de l'immobilier local. Avant que le pire, la saisie immobilière, ne survienne, il collaborera avec vous pour trouver une solution adaptée à votre situation.

Vous souhaitez financer un bien immobilier ou connaître vos options en cas de refus de votre demande de prêt ? Contactez-nous. Nous serons ravis de vous conseiller.

Remarque :
Par souci de clarté, ce texte utilise le masculin générique. Les identités féminines et autres identités de genre sont explicitement mentionnées lorsqu’elles sont pertinentes.

Avertissement légal : Cet article ne constitue pas un avis fiscal ou juridique. Veuillez consulter un avocat et/ou un conseiller fiscal pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.

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