Le financement immobilier – voici comment ça fonctionne

Depuis le retournement des taux d'intérêt, les banques ont durci leurs exigences en matière de financement immobilier. Malgré ces critères plus stricts, cela reste possible. La condition préalable est toutefois que le plan de financement soit soigneusement élaboré. Quels sont les éléments à prendre en compte ?

Bien que les taux d'intérêt hypothécaires se soient stabilisés autour de 3,5 à 4 % (en mai 2024), les acheteurs potentiels restent hésitants. Malgré un fort désir d'accession à la propriété, peu d'acheteurs potentiels se renseignent actuellement auprès des vendeurs et des agents immobiliers. Les prix de l'immobilier sont encore perçus comme trop élevés dans de nombreuses régions, même si beaucoup de vendeurs les ont baissés.

Il peut désormais être judicieux de communiquer vos options de financement aux vendeurs et aux agents immobiliers. Cela permet aux vendeurs de mieux s'adapter à l'évolution du marché. Toutefois, les acheteurs potentiels doivent s'assurer que leur financement est en accord avec leur établissement prêteur avant de soumettre une offre d'achat.

Planifiez minutieusement

Une planification précoce et rigoureuse est essentielle : votre capital et votre revenu net mensuel sont les facteurs les plus importants qui déterminent le prix d’un bien immobilier. Sollicitez l’aide d’experts en financement et en immobilier dès le début de votre projet. Un agent immobilier local de confiance pourra vous indiquer où trouver des biens correspondant à votre budget. Un expert en financement indépendant pourra vous aider à trouver une solution de financement adaptée.

capitaux propres

L'acquisition d'un bien immobilier sans apport personnel est généralement difficile. Les experts en financement recommandent de prévoir un apport personnel couvrant 20 à 30 % du prix d'achat. Les frais de notaire, d'inscription au registre foncier, d'agence immobilière et les droits de mutation sont également généralement prélevés sur l'apport personnel. Plus votre apport personnel est important, plus vous avez de chances d'obtenir un financement bancaire. De plus, un apport plus conséquent peut vous permettre de bénéficier de conditions plus avantageuses et de mensualités plus faibles. Souvent, les membres de la famille peuvent également contribuer à l'apport personnel par le biais d'un prêt privé.

Vérifier le financement

Le gouvernement encourage l'acquisition de logements économes en énergie grâce à divers dispositifs d'incitation, tels que des subventions, des allégements fiscaux, des taux d'intérêt réduits et des aides non remboursables. Les demandes de financement peuvent être déposées auprès de la Banque de développement KfW, de l'Office fédéral de l'économie et du contrôle des exportations (BAFA) et des programmes de financement régionaux. Des experts en finance, énergie et immobilier peuvent vous accompagner dans la recherche de financements adaptés à vos besoins.

Vous recherchez un accompagnement pour votre financement immobilier ? Contactez-nous ! Nous serons ravis de vous conseiller et de vous recommander des experts financiers indépendants.

Avis

Par souci de clarté, ce texte utilise le masculin générique. Les identités féminines et autres identités de genre sont explicitement mentionnées lorsqu'elles sont pertinentes.

Avertissement légal : Cet article ne constitue pas un avis fiscal ou juridique. Veuillez consulter un avocat et/ou un conseiller fiscal pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.

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