Utiliser ses biens pour la vieillesse

Certains seniors souhaitent régler leur succession de manière anticipée et la transmettre à leurs héritiers de leur vivant. D'autres, qui n'ont peut-être pas d'héritiers, veulent réaliser un rêve de longue date, comme un voyage aux Maldives. Mais comment peuvent-ils utiliser le capital immobilisé dans leur bien immobilier sans avoir à déménager ? Plusieurs solutions existent.

Les modèles suivants vous permettent de monétiser votre bien immobilier tout en continuant à y vivre :

hypothèque inversée

Vous pouvez vendre votre bien immobilier et conserver un droit d'habitation à vie ou pour une durée déterminée, sans loyer. Le prix de vente peut être réglé en une seule fois, sous forme de rente mensuelle ou par une combinaison des deux. Le droit d'habitation et les versements de la rente doivent être inscrits au registre foncier. La répartition des frais d'entretien et autres dépenses doit également faire l'objet d'un contrat.

Vente avec droits d'usufruit

Ce modèle est similaire à un prêt hypothécaire inversé avec droit de résidence. Cependant, le droit d'usufruit vous confère davantage de droits et d'obligations. Vous pouvez continuer à utiliser le bien, c'est-à-dire y habiter ou le louer, et ainsi en tirer des revenus. En revanche, avec un droit d'usufruit, vous restez responsable des coûts et des risques liés au bien.

Vente partielle

Vous pouvez également vendre une part d'un bien immobilier, jusqu'à un maximum de 50 %. Dans ce cas également, le prix de vente peut vous être versé en une seule fois, sous forme de rente mensuelle ou d'une combinaison des deux. Toutefois, vous devrez vous acquitter d'une redevance d'occupation pour le droit d'habiter la partie vendue. Les vendeurs et leurs héritiers peuvent se réserver un droit de rachat. La répartition de tous les frais liés au bien doit faire l'objet d'un accord.

rachat en location-bail

Avec ce modèle, vous vendez votre bien et signez un bail avec le nouvel acquéreur. L'avantage est qu'aucun frais n'est déduit du prix de vente, contrairement aux prêts hypothécaires inversés.

Si l'un de ces modèles vous intéresse, il est conseillé de consulter un professionnel de l'immobilier expérimenté. Le calcul du prix d'achat et des annuités dépend de divers facteurs, tels que la valeur marchande actuelle du bien, l'âge du vendeur et son espérance de vie statistique, et repose sur une formule complexe.

Vous souhaitez savoir comment profiter pleinement de votre propriété à la retraite ou quelle option vous convient le mieux ? Contactez-nous ! Nous serons ravis de vous conseiller.

Notes

Par souci de clarté, ce texte utilise le masculin générique. Les identités féminines et autres identités de genre sont explicitement mentionnées lorsqu'elles sont pertinentes.

Avertissement légal : Cet article ne constitue pas un avis fiscal ou juridique. Veuillez consulter un avocat et/ou un conseiller fiscal pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.

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